En un mundo donde la eficiencia y la experiencia del usuario determinan el éxito, las plataformas todo en uno han revolucionado la forma de gestionar servicios financieros. Descubre cómo consolidar pagos, cuentas y datos empresariales en un único entorno.

¿Qué son las Finanzas Unificadas?

Las Finanzas Unificadas engloban tres ejes principales: la integración externa de servicios en plataformas no financieras, la consolidación tecnológica end-to-end de servicios bancarios y la unificación interna de procesos financieros en las empresas.

Por un lado, existe la integración externa conocida como embedded finance, que permite ofrecer productos financieros sin que el usuario abandone el ecosistema de una aplicación o marketplace. En segundo lugar, las plataformas bancarias unificadas reúnen cuentas, pagos, préstamos, riesgos y cumplimiento en tiempo real. Finalmente, la unificación interna agrupa contabilidad, planificación y consolidación en un único ecosistema de datos y procesos, eliminando silos y mejorando la gobernanza financiera.

Embedded Finance: Finanzas Integradas en tu Plataforma

La integración de productos financieros permite que el comercio electrónico, las apps de movilidad o los SaaS ofrezcan servicios como pagos, créditos o seguros sin redirigir al usuario a un banco tradicional. Esta tendencia se apoya en APIs abiertas, plataformas BaaS y análisis de datos en tiempo real.

• Botones de pago y pagos invisibles en apps (ride-hailing, e-commerce).
• Créditos y BNPL integrados en el checkout.
• Cuentas digitales y tarjetas de marca blanca para vendedores y freelancers.
• Seguros embebidos (envío, viaje, extensión de garantía).

Estos casos de uso mejoran la conversión y fidelización al reducir fricciones y tiempos de espera.

Beneficios para Empresas y Entidades

Las organizaciones no financieras obtienen:

• Ingresos adicionales por comisiones y revenue sharing.
• Mayor fidelización mediante ofertas personalizadas.
• Monetización de datos con analítica avanzada.

Por su parte, bancos y fintechs amplían su alcance, optimizan activos existentes y minimizan riesgos de disrupción al integrarse en nuevos ecosistemas.

Plataformas Unificadas de Servicios Financieros End-to-End

Las entidades financieras migran de sistemas legacy obsoletos a plataformas modulares que procesan transacciones en tiempo real disponibles 24/7. Estas soluciones incluyen múltiples canales: web, móvil, sucursal y APIs.

Al unificar estos componentes, las entidades logran operaciones financieras en tiempo real, mayor seguridad y una experiencia cliente consistente en todos los canales.

Unificación Interna y Cash Pooling

La unificación interna se centra en consolidar contabilidad, planificación y tesorería en una sola plataforma. El objetivo es eliminar silos entre contabilidad y planificación y trabajar sobre una fuente única de datos.

Con cash pooling, las filiales de una corporación combinan saldos para optimizar la liquidez, reducir costes y simplificar la gestión de efectivo. Asimismo, la reunificación de deuda agrupa préstamos y líneas de crédito para negociar mejores condiciones.

Riesgos, Desafíos y Claves de Adopción

La implementación de finanzas unificadas implica desafíos técnicos, legales y organizativos. Entre los principales riesgos destacan:

• Dependencia de proveedores externos y posibles interrupciones de servicio.
• Complejidad de integración con sistemas legacy y APIs incompatibles.
• Retos de ciberseguridad y protección de datos sensibles.
• Cumplimiento normativo en múltiples jurisdicciones.

Para una adopción exitosa es clave:

1. Definir una hoja de ruta tecnológica alineada con la estrategia corporativa.

2. Seleccionar socios BaaS y proveedores con alta fiabilidad y soporte multi-jurisdiccional.

3. Establecer gobernanza de datos clara y procesos de auditoría continua.

4. Capacitar a los equipos en nuevas herramientas y metodologías de trabajo.

Perspectivas de Mercado y Cifras

Según estudios recientes, el mercado global de embedded finance superará los 138.000 millones USD en 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 25%. Las plataformas todo en uno facturarán más de 50.000 millones USD en servicios bancarios en la nube para 2025.

En B2C, más del 60% de las aplicaciones de movilidad ya ofrecen cuentas digitales o seguros embebidos. En el ámbito B2B, el 45% de las grandes corporaciones planea consolidar su tesorería mediante cash pooling antes de 2024.

Conclusión

Las Finanzas Unificadas transforman la forma de crear y consumir servicios financieros, integrando de manera fluida tecnología, datos y procesos. Adoptar estas plataformas todo en uno no solo mejora la experiencia de usuario, sino que impulsa la eficiencia operativa y abre nuevas oportunidades de negocio. Las organizaciones que lideren esta evolución estarán mejor posicionadas para afrontar los retos del mercado y ofrecer un valor diferencial sostenible en la era digital.