Los microcréditos han revolucionado el acceso al financiamiento para millones de personas, brindando una alternativa viable para aquellos que quedan excluidos de la banca tradicional.

Este artículo explora el crecimiento del mercado, su distribución geográfica, los impulsores clave, los principales segmentos de servicios y el impacto sostenible que generan los microcréditos alrededor del mundo.

Panorama del mercado global

En 2023, el mercado global de microfinanzas se valoró en $195.3 mil millones, atendiendo a 142 millones de prestatarios y registrando un crecimiento anual del 10.1 %.

Las proyecciones varían según la fuente, pero todas apuntan a un crecimiento sostenido en el mediano plazo:

• Hasta $377.1 mil millones en 2030 a un CAGR de 10.65 %.
• Aproximadamente $331 mil millones en 2029 con más del 10 % de crecimiento anual.
• Incremento a $522.78 mil millones en 2032 a un CAGR de 10.8 %.

Actualmente operan más de 2,500 empresas y 1,200 startups, con 1,260 rondas de financiación que promedian $17.5 millones por ronda y 783,000 empleados, 50,000 más que el año anterior.

Distribución de prestatarios y regiones

El 71.8 % de los prestatarios se concentran en Asia del Sur y Sudeste, seguido de Latinoamérica, África subsahariana, Europa y Asia Central, y Medio Oriente y Norte de África.

En términos de usuario final, el 79.6 % son individuos, mientras que las pequeñas y microempresas representan el segmento de más rápido crecimiento.

• Asia (Sur/Sudeste): 71.8 % de los prestatarios mundiales.
• Latinoamérica y Caribe: recuperación de MSMEs y nuevas oportunidades.
• África Subsahariana: fuerte impulso emprendedor con población creciente.

Impulsores clave y oportunidades

El crecimiento de este sector se sostiene sobre varios pilares fundamentales:

• Brechas de inclusión financiera: la demanda de crédito para pymes alcanza hasta 8 billones de dólares.
• Factores demográficos: emergentes economías y aumento poblacional impulsan la demanda.
• Transformación digital: la banca móvil y las billeteras electrónicas amplían el acceso.
• Tendencias regionales: apoyo gubernamental y modelos de grupo en Asia; resiliencia en Latinoamérica y Africa.

En India, la participación crediticia de las pymes en la banca llegó al 20 %, con el programa Mudra aumentando de $13.57 mil millones en 2014 a $31.85 mil millones en 2024.

Segmentos de servicios y proveedores

Los principales segmentos de microfinanzas incluyen microcrédito, microahorros y microseguros, complementados con servicios de remesas y arrendamiento.

Empleo e inversión

El subsector de microfinanzas genera 783,000 empleos globales, de los cuales 212,000 corresponden a finanzas móviles.

Durante el último año, se añadieron 50,000 puestos de trabajo y 23,000 en la rama de banca digital.

• Rondas de financiación: 1,260 con más de 430 inversores activos.
• Subsidios y donaciones: 207 programas de apoyo para innovación.
• Crecimiento en búsquedas: 10.69 % anual, reflejando interés global.

Impacto y empoderamiento

Los microcréditos fortalecen la economía local al enfocarse en:

- Mujeres, emprendedores de bajos ingresos y agricultores que históricamente han carecido de acceso al crédito.

- Reducción de riesgos mediante garantías gubernamentales y modelos colaborativos.

El Índice de Microfinanzas 2025, con 24,450 clientes encuestados en 39 países, evalúa:

dimensiones de protección y resiliencia, agencia, impacto en el hogar, enfoque de género y climática.

Perspectivas de futuro

La expectativa de recortes en tasas de interés y mayor penetración de internet promete impulsar la demanda de microcréditos en Asia y África.

Sectores como turismo, infraestructuras y proyectos de FDI presentan nuevas oportunidades para los MSMEs respaldados por financiamiento inclusivo.

La juventud emprendedora y las reformas regulatorias continúan abriendo puertas para una economía más inclusiva y sostenible en las próximas décadas.

En definitiva, los microcréditos no solo facilitan el acceso a capital, sino también tejido social, crecimiento local y un futuro más próspero para millones de familias en el mundo.